Официальный партнер и агент
Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
(крупнейшего бюро в России)
Пн-пт: с 9.00 до 18.00
+7 (495) 364-68-61

Перезвоните мне

×
 »  » Глоссарий

Глоссарий


Автокредит
– кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.
Аннуитетный платеж
– это сумма ежемесячного платежа, которая рассчитывается исходя из величины процентной ставки и величины основной задолженности. Расчет аннуитентного платежа осуществляется различными банковскими учреждениями по разным формулам. Поэтому величина выплаты в различных кредитных учреждениях может отличаться даже при одинаковом размере процентной ставки.
Бюро кредитных историй
- юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
Время использования кредита
– период от начала использования до наступления льготного периода. В случае банковского кредитования данный период наступает в момент поступления денежных средств на счета организации.
Выписка по счету кредитной карты
- документ, в котором отражены кредитный и доступный лимиты по карте, все операции, проведенные за определенный период с ее использованием, текущий баланс, сумма просроченной задолженности, минимальный платеж и крайний срок внесения средств в счет погашения кредита. Как правило, кредитные организации формируют выписку ежемесячно в определенный день, но по запросу клиента могут составить ее в любой день и за любой период времени, который он укажет. В зависимости от банка данная услуга может быть платной или бесплатной.
Государственный реестр бюро кредитных историй
- открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр уполномоченным государственным органом;
График платежей по кредиту
- документ, в котором в форме таблицы выведены все предстоящие платежи по кредиту. Как правило, является приложением к договору о предоставлении займа и выдается клиенту банком под роспись.
Таблица графика платежей по кредиту состоит из следующих столбцов:
- дата предстоящего платежа.
- сумма платежа, которую вносит клиент, – в рублях или иностранной валюте;
- двойной объединенный столбец, в котором сумма платежа разделена на погашение процентов и выплату основного долга по кредиту.
- остаток основного долга – общая сумма оставшейся задолженности после уплаты обязательного платежа.
Дебетовая карта с овердрафтом (расчетная карта с овердрафтом)
– пластиковая карта, по которой держатель может осуществлять операции как за счет собственных средств, так и, в случае их отсутствия или недостаточности, за счет кредитных, предоставленных банком, т. е. с помощью овердрафта.
Дифференцированный платеж
– это ежемесячные постоянно уменьшающиеся выплаты по кредиту, включающие часть основного долга и процентную ставку на невыплаченный остаток кредита.
Договор займа (кредита)
- договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита;
Досрочное погашение кредита
- позволяет клиенту сократить свои расходы на обслуживание займа. Условия досрочного погашения (как полного, так и частичного) прописываются в кредитных договорах. Согласно поправкам в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, россияне с 1 ноября 2011 года имеют право без согласия банка досрочно погашать свои кредиты, как полностью, так и частично, при условии уведомления об этом финучреждения не менее чем за 30 дней до дня возврата. Банк может установить в кредитном договоре более короткий срок уведомления. Проценты заемщиком уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.
Заемщик
-  физическое  лицо,  обратившееся  к  кредитору  с намерением  получить, получающее  или  получившее  потребительский кредит (заем)
Запись кредитной истории
- информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита);
Ипотечное кредитование
- долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.
Источник формирования кредитной истории
- организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;
Код субъекта кредитной истории
- комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в Центральный каталог кредитных историй запроса о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации.
Коллекторское агентство
- агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.
Консолидация задолженностей
- объединение нескольких кредитных счетов на одном с целью выплаты задолженности, как правило, по сниженным ставкам.
Кредитная история
- информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;
Кредитная карта
- банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.
Кредитная оценка заемщика
– процедура, которую проводит банк для принятия решения о выдаче ссуды.
Кредитная политика банка
– программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций.
Кредитный отчет
- документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с  Федеральным законом N 218-ФЗ "О кредитных историях";
Кредитный потребительский кооператив (КПК)
– добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. Другими словами, указанные лица объединяются в кредитный кооператив по тому или иному признаку для взаимной финансовой помощи.
Кредитор
– предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский  заем   кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;
Лимит кредитования
- максимальная сумма  денежных  средств, предоставляемая  кредитором  заемщику,  или   максимальный   размер единовременной задолженности заемщика  перед  кредитором  в  рамках договора потребительского кредита  (займа),  по  условиям  которого допускается  частичное  использование  заемщиком   потребительского кредита (займа);
Льготный период
- время после окончания периода использования и до погашения кредита. В данный отрезок времени выплачиваются только проценты по кредиту.
Микрокредиты
- небольшие займы на сумму до 1 млн рублей, которые выдаются в основном на развитие малого бизнеса. Таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации, контроль за которыми осуществляет Министерство финансов.
Микрофинансовая организация (МФО)
– юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
Причем такая организация сможет начать осуществлять микрофинансовую деятельность только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.
Нецелевой потребительский кредит
- может выдаваться на любые потребительские нужды заемщика. Такой вид кредита не нуждается в отчете об использовании полученных средств перед кредитором.
Овердрафт
— дополнительная опция к дебетовым картам, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком. Лимит может составить до одной-двух зарплат. Очень часто кредитные организации предлагают зарплатные карты с овердрафтом, с помощью которых клиенты до получения зарплаты могут воспользоваться кредитными средствами. При увольнении из организации, в которой вы получали зарплату на карту, лимит отключается, об этом нужно помнить.
Овердрафт с обнулением
– вид кредитования через овердрафт, который предусматривает необходимость полного погашения задолженности по основному долгу таким образом, чтобы срок задолженности не превышал заранее установленного в договоре. Непрерывная задолженность может длиться в течение времени, определенного типом овердрафта, и составляет от 7 до 30 календарных дней. То есть кредит периодически полностью обнуляется. Поскольку срок кредитования в форме овердрафта с обнулением, как правило, небольшой, и существует жесткое требование полного периодического погашения задолженности, процентные платежи меньше, чем при использовании непрерывного овердрафта.
Период погашения кредита
– срок выплаты основной суммы денег по кредиту.
Полная стоимость кредита
- платежи заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых.
Полный срок кредита
– временной период, началом которого является использование кредита и заканчивающийся его полным погашением. Он делится на три этапа: период использования, период льгот и период полного погашения.
Пользователь кредитной истории
- индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);
Потребительский кредит (заем)
-   денежные    средства, предоставленные  кредитором заемщику   на   основании   кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием  электронных средств  платежа,  в   целях,   не   связанных   с   осуществлением предпринимательской деятельности.
Просроченная задолженность
— не погашенная в срок задолженность по основному долгу и/или плановым процентам за пользование ссудой, а также иным платежам по кредитному договору (договору об открытии невозобновляемой кредитной линии). С момента возникновения просрочки по выплате по кредиту банк начисляет штрафы и пени, размер и принцип расчета которых указываются в кредитном договоре. Штрафы и пени, начисленные с нарушениями, заемщик может оспорить в судебном порядке.
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
-  деятельность   юридического   лица   или индивидуального предпринимателя по  предоставлению  потребительских займов в денежной  форме,  осуществляемая  за  счет  систематически привлекаемых на возвратной и  платной  основе  денежных  средств  и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов,  предоставляемых  работодателем  работнику,  и  иных случаев, предусмотренных федеральным законом)
Процентная ставка
- плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Величина процентной ставки по кредиту определяется исходя из ряда факторов: стоимость для банковского учреждения привлеченных денежных сумм; авторитетность заемщика и уровень риска, связанной с кредитованием; затраты на оформление и наблюдение за выплатой кредита; взаимоотношения между банком и кредитуемым и др.
Реструктуризация долга
– мера, применяемая в отношении заемщиков, которые находятся в состоянии дефолта, т.е. не способны обслуживать свой долг.
Существуют несколько мер по реструктуризации, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе:
•    изменение сроков и размеров платежа;
•    обмен долга на долю в собственности;
•    списание части долга.
Рефинансирование кредита (перекредитование)
– получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом.
Скоринг или кредитный рейтинг
– это система быстрой оценки кредитоспособности заемщика, на основании имеющихся о нем данных. По результатам скоринга заемщику выставляется скоринговая (или кредитная) планка. Чем выше отметка, на которой она находится, тем больше вероятность одобрения кредита на большую сумму, и на более выгодных условиях.
Страхование в системе ипотечного кредитования.
Страхователем при ипотечном кредитовании выступает заёмщик кредитных средств, а выгодоприобретателем — банк-кредитор в части, равной задолженности заёмщика по кредитному договору.
Страхование залога
- присутствует во всех формах кредитования, когда в качестве обеспечения кредита используется залоговое имущество. Необходимость страхования предмета залога обусловлена возможностью его повреждения или уничтожения. Поэтому страхование залогового имущества является обязательным условием кредитного договора. Страхование залогового имущества осуществляется за счёт средств заёмщика.
Страхование кредитное
— это виды страхования от рисков, связанных с кредитными отношениями.
Страхование на случай смерти заёмщика
- имеет целью защитить интересы кредитора в случае смерти заёмщика или лица, оформившего покупку в кредит. Обычно банк или ссудная касса, выдавая кредит, страхуют лицо, получившее ссуду. Если застрахованный умирает, не успев погасить ссуду, то задолженность покрывается за счёт страхового возмещения.
Страхование риска непогашения кредита
- предназначено для защиты интересов кредитного учреждения. Страхователем выступает банк. Объектом страхования выступает риск непогашения со стороны заёмщика. Договор страхования заключается как на отдельные кредиты, так и на весь портфель кредитных договоров. Страховая сумма устанавливается исходя из общей суммы задолженности вместе с процентами. Предел ответственности страховщика за невозврат кредита устанавливается в диапазоне от 50 до 90 % суммарной задолженности заёмщиков.
Субъект кредитной истории
- физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;
Финансовый омбудсмен
– независимое лицо, защищающее интересы граждан, у которых возникли проблемы с финучреждениями. Процедура рассмотрения спора омбудсменом бесплатная, к тому же разрешение конфликта происходит во внесудебном порядке, что позволяет быстро улаживать разногласия между клиентом и финансовой организацией. Прибегать к такому способу разбирательства стоит в том случае, если стоимость спора невелика.  Омбудсмен рассматривает только письменные жалобы. Форма заявления, рекомендации по составлению жалобы размещены на официальном сайте Ассоциации Российских банков. К заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих позицию заявителя (кредитного договора, страховки, квитанций по платежам, переписки с банком по возникшему спору и т. п.), в двух экземплярах.
Целевой кредит
- это кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может.
Центральный каталог кредитных историй
- подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;
Штраф за просрочку платежа по кредиту
– мера воздействия банка на клиентов, которые не погашают взятые займы вовремя. В ряде случаев он может составлять существенную статью дополнительных доходов кредитных учреждений.
Штрафные санкции за просрочку прописываются в договоре между кредитором и заемщиком. На практике банки могут использовать в соглашениях три основные формы штрафов: в виде фиксированной суммы, в виде повышенного процента на просроченную задолженность и как процент от общего объема оставшегося долга.
Экспресс-кредит
- один из самых дорогих для клиента видов кредитования. Выдается на небольшие суммы - от 5 тыс. до 200 тыс. рублей. Отличительные особенности программ экспресс - кредитования - скорость принятия решения о выдаче кредита банком (один-два часа) и минимальный пакет документов (паспорт, анкета-заявление), необходимый для его оформления. Процентная ставка по таким кредитам чаще всего указывается не годовая, а ежедневная - допустим, 0,5% в день