Официальный партнер и агент
Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
(крупнейшего бюро в России)
Пн-пт: с 9.00 до 18.00
+7 (495) 364-68-61

Перезвоните мне

×
 »  »  » Что такое банковский скоринг

Что такое банковский скоринг

23.10.2017

Многие потенциальные заемщики, впервые или повторно обратившись в кредитную организацию с целью получения определенной суммы денег в долг, слышат отказ в удовлетворении их просьбы. При этом формулировка: «отказано на стадии скоринга» не всем ясна. В действительности понять принцип работы системы скоринга (кстати, все чаще используемой банками в своей практической детальности) довольно просто.

Понятие скоринга

Итак, банковский скоринг (от англ. scoring – счет) – это система оценки платежеспособности клиента по нескольким показателям, каждый из которых оказывает определенное влияние на конечный результат. Для реализации скоринга используются специальные программные продукты. Крупные банковские организации разрабатывают их самостоятельно, более мелкие предприятия пользуются готовыми программами, создаваемыми сторонними разработчиками. Одними из наиболее популярных продуктов для проведения скоринга являются Transact SM, SAS CreditScoring, Clementine. Кроме того, востребованность в банковской сфере набирают программы российских разработчиков. Это «Бизнес Нейро-Системы», «Диасофт» и пр.

Как работает скоринг

Принцип работы скоринга довольно прост. Уполномоченное лицо (как правило, кредитный менеджер банка) вносит в программу сведения о клиенте, полученные в результате заполнения специальной анкеты или в ходе проведения устного опроса. Каждая позиция анкеты (стаж работы, размер официального заработка, наличие работоспособных членов семьи, количество детей и пр.) оценивается программой на определенное количество баллов. По итогам анализа каждого из показателей система формирует итоговую оценку, которая впоследствии сопоставляется с определенными программой границами. Если полученная оценка входит в диапазон, позволяющий выдать кредит, предварительный результат по полученной от заемщика заявке будет положительным. Если же выставленный суммарный балл будет ниже, чем определенная системой граница, в выдаче кредита будет отказано.

Этапы реализации скоринга

Автоматизированная процедура построения скоринговой модели и присвоения клиенту определенной оценки имеет довольно сложный алгоритм. Он разрабатывается опытными специалистами в сфере программирования. В общем виде схема реализации скоринга выглядит следующим образом.

  1. Система определяет основную характеристику, на базе которой будет формироваться оценка, и производит ее анализ.
  2. Программа выделяет второстепенные характеристики, которые могут оказывать влияние на основной показатель, и также выполняет их анализ.
  3. Новые потенциальные клиенты, подавшие заявку на получение кредита, ранжируются в определенной последовательности на основании сформированных системой результатов анализа.

С целью получения максимально объективных сведений система проводит подобный анализ по нескольким характеристикам, после чего выставляет сводную оценку, сформировавшуюся на основании анализа совокупности полученных результатов.

Преимущества и недостатки скоринга

Преимущества использования скоринга очевидны:

Не лишено использование скорингового подхода и некоторых недостатков:

Виды скоринга

В ходе осуществления своей деятельности банковские организации могут прибегать к использованию разных видов скоринга, каждый из которых имеет свои отличительные особенности и конечные цели. К основным и наиболее часто используемым скоринговым методикам относятся:


Возврат к списку

Другие статьи: