Официальный партнер и агент
Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
(крупнейшего бюро в России)
Пн-пт: с 9.00 до 18.00
+7 (495) 364-68-61

Перезвоните мне

×
 »  »  » Социодемографический скоринг

Социодемографический скоринг

29.01.2018

Скоринг является популярным и надежным методом анализа платежеспособности потенциального заемщика. Такая модель оценки позволяет прогнозировать вероятность того, что обратившийся в банк клиент не вернет кредит или будет допускать просрочки платежей. Уровень надежности заемщика соответствует определенному количеству баллов, которые выставляются на основе анализа различных характеристик.

Что такое социодемографический скоринг

Что такое социодемографический скоринг

Использование такого инструмента, как скоринг бюро, позволяет оценить платежеспособность заемщиков, уже имеющих кредитные истории. Но если клиент впервые обращается в банк, ранее не брал займы и не оформлял кредитные карты, такой метод оценки не подходит. В данном случае определить риск невозврата кредита позволяет социодемографический скоринг. При такой методике оценки учитываются следующие характеристики:

  • персональные данные. В рамках социодемографического скоринга анализируются такие параметры, как пол, возраст и семейное положение потенциального заемщика. При этом учитывается, есть ли у него дети или другие нетрудоспособные родственники, на содержание которых требуется постоянно выделять средства.
  • финансовое положение. При оценке платежеспособности потенциального клиента в расчет берутся его профессия, трудовой стаж и размер заработной платы. Учитываются уже имеющиеся долговые обязательства, соотношение постоянного дохода и плановых расходов (например, на содержание детей, коммунальные платежи и т. д.).
  • прочая информация. В рамках скоринга анализируются и другие данные, которые могут повлиять на платежеспособность потенциального заемщика: наличие у него имущества в собственности, дополнительных источников доходов, поручительство и прочие факторы.

Как работает такая система скоринга

Как работает такая система скоринга

Даже если обратившийся за займом в банк клиент ранее не брал кредит, это делали другие люди со схожими социально-демографическими показателями. Для того чтобы сделать вывод о платежеспособности потенциального заемщика, при скоринге учитывается, насколько добросовестно исполняли свои долговые обязательства люди такого же пола и возраста, с тем же уровнем образования и доходов, такой же профессии. На основе усредненных данных о том, как часто та или иная категория клиентов возвращала или не возвращала кредит, и выставляется итоговый балл. Расчет выполняется при помощи собственных скоринговых алгоритмов конкретного банка или с помощью готовой программы.

Что такое скоринг FICO Expansion

Что такое скоринг FICO Expansion

FICO Expansion – это готовая скоринговая модель, которая позволяет оценить платежеспособность людей, ранее не бравших займы, на основании социально-демографических показателей. Данный алгоритм банк может применять в том случае, если на запрос в БКИ он получает ответ, что у потенциального заемщика нет кредитной истории.

Расшифровка баллов в скоринге FICO Expansion

Расшифровка баллов в скоринге FICO Expansion

Шкала социодемографического скоринга FICO Expansion включает от 0 до 250 баллов. В зависимости от того, в каком диапазоне окажется полученное значение, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе потенциальному заемщику.

200–250 баллов. Отличный показатель. Набравшие такие баллы клиенты считаются добросовестными. В большинстве случаев они могут рассчитывать на выдачу кредита на оптимальных условиях.

160–200 баллов. Этот результат тоже считается хорошим. Набравшим такую сумму баллов клиентам практически никогда не отказывают в выдаче кредита. В некоторых случаях могут быть корректировки по сумме займа и размеру процентной ставки.

150–160 баллов. Средние показатели. Решение о выдаче кредита зависит от политики банка, но риск отказа невелик. Обычно заем предоставляют на стандартных или чуть более жестких условиях.

140–150 баллов. Результат ниже среднего. По заявке банк может принять как положительное, так и отрицательное решение. Если кредит все-таки одобрят, скорее всего, заемщику предложат более жесткие условия, чем обычно.

100–140 баллов. Клиенты с такими показателями считаются неблагонадежными. Некоторые банки отказывают в кредитовании, другие – выдают заем под залог имущества или требуют наличия поручителя.

50–100 баллов. Такой результат считается неудовлетворительным. С большой вероятностью в кредитовании клиенту откажут. Это связано с тем, что заемщики с похожими социально-демографическими данными часто не возвращали кредиты, допускали просрочки.

Зачем скоринговый балл банку

Зачем скоринговый балл банку

Банку скоринг-балл необходим для оценки риска невозврата кредита, а также для определения условий, на которых он готов выдать заем конкретному клиенту. Использование автоматизированных программ для расчета значений экономит время и минимизирует риск ошибки. Проходной балл у каждого банка свой, причем он может меняться в зависимости от конкретного кредитного продукта. Некоторые организации ведут достаточно лояльную политику и готовы предоставить кредит даже лицам, благонадежность которых вызывает сомнения. Однако в этом случае риск невозврата кредита компенсируется высокой процентной ставкой. Другие банки, наоборот, сотрудничают только с клиентами, набравшими высокие баллы, но при этом предлагают им выгодные условия кредитования.

Зачем скоринговый балл заемщику

Зачем скоринговый балл заемщику

Зная свой скоринговый балл, потенциальный заемщик может понять, как к нему отнесутся банковские организации (скорее всего, одобрят кредит или, вероятнее, откажут) и на какие условия кредитования – оптимальные, стандартные или жесткие – можно рассчитывать. Такая информация позволяет установить причину частых отказов в выдаче займов.

Как узнать свой скоринговый балл

Агентство кредитной информации предлагает удобную возможность оценить свою кредитоспособность в онлайн-режиме. Чтобы воспользоваться этой услугой, пройдите процедуру регистрации на сайте, указав достоверные данные. Затем внесите на счет деньги и перейдите в личный кабинет. Вы можете ознакомиться со списком факторов, которые негативно повлияли на скоринговый балл, а также узнать, какие меры способны помочь его увеличить.

 


Возврат к списку


Другие статьи